Hvor mye koster egentlig manuell KYC? Vi regnet på det

KYC føles sjelden som en stor kostnad. Det er jo bare litt ID-sjekk, et søk i Brønnøysund og et skjema som skal fylles ut.

Men legg sammen alle minuttene, for alle kundene, gjennom et helt år. Da blir tallet fort større enn du tror.

Vi har regnet på et eksempel.

Eksempelet: et regnskapsbyrå med 300 kunder

Vi tar utgangspunkt i et mellomstort regnskapsbyrå:

• 300 kunder
• 40 nye kunder i året
• i snitt 4 personer per kunde som skal sjekkes (eiere, styremedlemmer og daglig leder)

Tallene er anslag. Ditt byrå kan ha andre tall, men regnestykket fungerer likt.

Ny kunde: rundt to timer

Med manuell KYC går tiden med til dette for hver nye kunde:

• innhente og kontrollere ID: 15 minutter
• kartlegge selskapet og eierstrukturen: 20 minutter
• finne de reelle rettighetshaverne: 20 minutter
• søke opp PEP og sanksjoner for hver person: 20 minutter
• gjøre risikovurdering og dokumentere: 25 minutter
• purre på kunden som ikke har sendt inn det du trenger: 20 minutter

Det blir to timer per kunde. Med 40 nye kunder i året er det 80 timer.

Løpende oppfølging: det er her timene forsvinner

KYC stopper ikke etter oppstart. Kundene må følges opp løpende.

Hvis du går gjennom hver kunde én gang i året og bruker en halvtime per kunde, blir det 150 timer.

I tillegg kommer PEP- og sanksjonskontroll. 300 kunder med fire personer hver gir 1 200 navn. Bruker du ett minutt per navn, tar én runde 20 timer. Sjekker du hvert kvartal, blir det 80 timer i året.

Og selv det er for sjelden. Sanksjonslistene oppdateres langt oftere enn fire ganger i året.

Regnestykket

• Nye kunder: 80 timer
• Årlig oppdatering: 150 timer
• PEP og sanksjoner: 80 timer

Totalt: 310 timer i året.

Det er over to månedsverk.

Regner vi en internkostnad på 800 kroner timen, blir det 248 000 kroner i året. Hvis du heller ser på tapt fakturerbar tid til 1 200 kroner timen, er tallet 372 000 kroner.

Hva kunne dere gjort med to måneder ekstra?

Kostnadene som ikke står i timelisten

Timene er bare én del av regnestykket.

Feil og mangler. Manuelle prosesser gir hull. Et glemt søk, en eierendring som ikke ble fanget opp, eller en vurdering som aldri ble skrevet ned.

Tilsyn. Ved tilsyn må du kunne dokumentere det du har gjort. Mangler dokumentasjonen, kan det føre til pålegg eller overtredelsesgebyr.

Kundeopplevelsen. Nye kunder som må sende pass på e-post og svare på de samme spørsmålene flere ganger, får ikke den beste starten.

Risikoen for omdømmet. Ingen ønsker å være byrået som ikke oppdaget at en kunde ble brukt til hvitvasking.

Regn på ditt eget byrå

Du kan bruke den samme formelen:

(nye kunder × tid per kunde) + (antall kunder × tid på årlig oppfølging) + (antall navn × tid per søk × antall runder)

Gang med timeprisen deres, og du har et anslag på hva manuell KYC koster dere i dag.

Fra manuelle søk til automatisk kontroll

ECIT KYC samler kundeidentifikasjon, reelt eierskap, risikoklassifisering, PEP- og sanksjonsscreening og dokumentasjon på én plattform. Med 100 % overvåking av kundebasen slipper du å kjøre manuelle søkerunder, og du ser raskt hvilke kunder som trenger oppfølging.

Det betyr mindre tid på manuelle kontroller, og mer tid til arbeid som faktisk skaper verdi for kundene.

Hvor mange timer bruker dere på KYC i dag?

Kontakt oss for en demonstrasjon, så kan vi se på regnestykket sammen.

Regneeksempelet er basert på anslag og vil variere fra virksomhet til virksomhet. Artikkelen er generell informasjon og ikke juridisk rådgivning.

‍