EU:n uuden rahanpesun torjunta-asetuksen ( AMLR) tavoitteena on luoda yhtenäisemmät ja selkeämmät säännöt siitä, miten yritysten on estettävä rahanpesu ja terrorismin rahoitus.
EU:ssa asetus tulee pääosin voimaan 10. heinäkuuta 2027. Norjan osalta asetus kuuluu ETA:n piiriin, ja Norjan valtiovarainministeriö on jo toimittanut kansallista täytäntöönpanoa koskevat ehdotukset kuulemista varten.
Norjalaisille yrityksille tämä tarkoittaa, että nyt on aika valmistautua.
Suuri osa sääntelykehyksestä on jo tuttua niille yrityksille, joihin rahanpesun torjuntaa koskevat säännökset jo nyt sovelletaan. Suurin ero on se, että EU on tuomassa keskeiset rahanpesun torjuntaa koskevat vaatimukset entistä yhtenäisempään sääntelykehykseen.
Tähän sisältyy entistä suurempi painotus seuraaviin asioihin:
· Riskipohjainen asiakkaan tuntemismenettely
· Asiakkaiden ja tosiasiallisten omistajien tunnistaminen
· PEP- ja pakotetarkastukset
· Asiakassuhteiden jatkuva seuranta
· Arviointien ja toimenpiteiden dokumentointi
· Organisaation oma rahanpesuriskien arviointi
AMLA, EU:n uusi rahanpesun torjunnasta vastaava viranomainen, laatii parhaillaan myös yksityiskohtaisempia standardeja ja ohjeita esimerkiksi asiakkaan tuntemista, riskien arviointia ja jatkuvaa seurantaa koskeville aloille.
1. Onko riskinarviointisi ajan tasalla?
Rahanpesun torjunnan riskinarvioinnin tulisi heijastaa yrityksesi todellisia asiakkaita, palveluita, maantieteellistä altistumista ja muita merkityksellisiä riskitekijöitä – ja sen tulisi tukea aktiivisesti asiakkaan tuntemisvelvollisuuteen liittyviä prosesseja.
2. Onko asiakastietojesi hallinta sinun käsissäsi?
Sinun on pystyttävä dokumentoimaan, kuka asiakas on, kuka lopulta omistaa tai hallitsee yritystä ja miksi asiakkaalle on annettu tietty riskiluokitus.
3. Seuraatko asiakkaita pitkällä aikavälillä?
KYC-prosessi ei pääty asiakkaan rekisteröitymiseen. Tiedot, riskitekijät ja toiminnot voivat muuttua. Jatkuva seuranta on siksi jatkossakin tärkeä osa sääntöjen noudattamista.
4. Voitteko dokumentoida tekemänne toimet?
Tehokkaat rahanpesun torjuntaprosessit eivät tarkoita pelkästään tarkastusten suorittamista. On myös pystyttävä osoittamaan, mitkä arvioinnit ja toimenpiteet on tosiasiallisesti toteutettu.
Tärkein askel kohti AMLR:ää ei ole odottaa, että asetuksen kaikki yksityiskohdat ovat valmiina. Tärkeintä on varmistaa, että oikeat perustat ovat jo valmiina.
ECIT KYC on kehitetty järjestelmällistämään rahanpesun torjunnan (AML) ja asiakkaan tuntemisen (KYC) keskeisiä osa-alueita, kuten asiakkaan tuntemismenettelyt, riskinarviointi, seulonta, todellisten omistajien selvittäminen, dokumentointi ja jatkuva seuranta.
Tämä tarkoittaa, että olemme jo valmiita auttamaan yrityksiä valmistelemaan KYC- ja AML-prosessinsa tulevia vaatimuksia varten.
Samalla jatkamme ECIT KYC:n kehittämistä sitä mukaa, kun AMLR ja tekniset vaatimukset tarkentuvat.
AMLR ei välttämättä tarkoita, että yrityksesi nykyiset toimintatavat olisi kokonaan uudistettava. Se on kuitenkin hyvä tilaisuus kysyä:
Pystymmekö hallitsemaan asiakkaitamme, riskejämme ja asiakirjojamme – myös silloin, kun asiakaskuntamme kasvaa?
Jos vastaus ei ole selkeä ”kyllä”, nyt on hyvä hetki aloittaa.
Haluaisitko selvittää, miten ECIT KYC voi auttaa yritystäsi valmistautumaan AMLR-säännöksiin?
Ota meihin yhteyttä, niin näytämme sinulle, miten voit järjestää KYC- ja AML-prosessisi jo tänään.
Tämä artikkeli on tarkoitettu ainoastaan yleiseksi tiedoksi, eikä sitä tule pitää oikeudellisena neuvona.
.png)